Estrategias para el mejoramiento de los programas de microfinanzas en Colombia

Abstract

Resumen Las microfinanzas y particularmente el microcrédito, fueron concebidos con el fin de brindar recursos de capital que permitieran fomentar la vocación productiva de aquellos en condición de pobreza en el mundo. Por consiguiente, en la medida que estos programas de microfinanzas constituyen una herramienta para mitigar la pobreza, resultan ser un elemento novedoso de estudio para las ciencias económicas. En Colombia, la implementación de programas microfinancieros ajustados a las necesidades particulares de las personas en condición de pobreza, aun cuentan con una serie de dificultades asociadas, entre otras cosas, a las dinámicas comerciales del sistema financiero tradicional, poca vocación de capitalización de los más pobres, acceso limitado a información y bajos niveles de educación financiera. A través de una revisión de diversas experiencias internacionales y del análisis de dinámicas particulares de las microfinanzas en Colombia, la presente investigación define seis estrategias que pueden contribuir al mejoramiento de los programas de microfinanzas en el país: (1) conocer y segmentar la población, teniendo en cuenta las diferentes dinámicas económicas y sociales; (2) diferenciar y aplicar productos financieros ajustados a las necesidad de la población en condición de pobreza; (3) desarrollar un sistema de información financiero completo e incluyente; (4) educar económica y financieramente la población en lenguaje natural de fácil comprensión; (5) fomentar el uso de herramientas tecnológicas como mecanismo de inclusión y disminución de costos; y (6) establecer mecanismos de gobierno corporativo para garantizar el funcionamiento de las instituciones microfinancieras en el largo plazo.

Abstract Microfinance, and particularly microcredit, were conceived with the purpose of providing capital resources that allow to promote productive potential of people living in poverty. Therefore, as these microfinance programs constitute an instrument to mitigate the poverty, they turn out to be a new element of study for the economic science. In Colombia, the implementation of microfinance programs, tailored to the particular needs of people experiencing poverty, still has some difficulties associated, among others, with: commercial dynamics of the traditional financial system, unwillingness to capitalize the poorest, limited access to information and low levels of financial education. Through review of different international experiences and analysis of the Colombia microfinance particular dynamics, this master dissertation define six strategies that can contribute to improving the microfinance programs in the country: (1) to know and segment the population, keep in mind the different economic and social dynamics; (2) to differentiate and implement tailored financial products to the needs of people living in poverty; (3) to develop a complete and inclusive financial information system; (4) to educate the population in economic and financial topics, using a language easily understandable; (5) to promote the use technological tools as a mechanism of inclusion and reduction in costs; (6) to set up governance mechanism to ensure the microfinance institutions over the long term.