Tecnología de contratos inteligentes aplicados en la industria de seguros en Colombia

Abstract

En Colombia, la contratación inteligente (Smart contracts) representa una oportunidad clave para modernizar la industria de los seguros, marcando un hito en la transición hacia la digitalización y la automatización. A lo largo de la investigación se muestra que los contratos de seguro tradicionales están caracterizados por procesos manuales, y se ha demostrado que son susceptibles a demoras, errores y costos operativos elevados. En contraste, los contratos inteligentes permiten la ejecución automática de términos y condiciones predefinidos, agilizando los procesos de suscripción, emisión de pólizas y gestión de reclamaciones, porque eliminan intermediarios. Sin embargo, su implementación en el país enfrenta obstáculos significativos, tales como: las barreras culturales, ya que existe un bajo nivel de conocimiento, confianza y adquisición de seguros, incluso de aquellos que son obligatorios como el de accidentes de tránsito (SOAT), cuyo nivel está alrededor del 50%. A esto se suma la ausencia, como se analiza a lo largo de la investigación, de una normativa específica que regule el uso de los contratos inteligentes en la industria aseguradora, lo que plantea la necesidad de desarrollar un marco legal que garantice su validez jurídica, su adecuada aplicación y sobre todo, la protección de los derechos de los consumidores. (Texto tomado de la fuente).

In Colombia, smart contracts represent a key opportunity to modernize the insurance industry, marking a milestone in the transition toward digitalization and automation. This research shows that traditional insurance contracts are characterized by manual processes and have been shown to be susceptible to delays, errors, and high operating costs. In contrast, smart contracts allow for the automatic execution of predefined terms and conditions, streamlining the underwriting, policy issuance, and claims management processes by eliminating intermediaries. However, their implementation in the country faces significant obstacles, such as cultural barriers, as there is a low level of awareness, trust, and acquisition of insurance, even for mandatory insurance such as traffic accident insurance (SOAT), which is around 50%. Added to this is the lack, as analyzed throughout the research, of specific regulations governing the use of smart contracts in the insurance industry, which raises the need to develop a legal framework that guarantees their legal validity, their proper application, and, above all, the protection of consumer rights.